Bakfiets en je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (BVCM) dekt schade aan derden tijdens je werk, maar niet de schade aan je eigen bakfiets of de lading. Voor het voertuig zelf en de goederen die je vervoert, moet je aparte dekking afsluiten.

Wat dekt je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (ook wel aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven genoemd) is bedoeld voor schade die je als ondernemer toebrengt aan personen of zaken van anderen. Stel dat je met je bakfiets een dure etalageruit beschadigt, dan betaalt je verzekering de reparatiekosten. Ook als een voorbijganger gewond raakt door een loszittend onderdeel, valt dit onder de dekking.

Belangrijk: de verzekering is niet van toepassing op schade aan de bakfiets zelf. Die valt onder je casco- of opstalverzekering, of je moet deze apart meeverzekeren.

Het hiaat: schade aan de fiets en lading

Zaken die buiten de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering vallen:

Schade aan de bakfiets door een aanrijding of val.
Diefstal van de bakfiets of onderdelen, zoals de accu.
Schade aan de lading, bijvoorbeeld als je breekbare goederen vervoert en ze vallen.
Reparatiekosten en kosten voor een vervangende fiets tijdens de reparatie.

Voor deze risico's kun je een aparte fietsverzekering afsluiten of een opstalverzekering voor bedrijfsmiddelen. Sommige verzekeraars bieden een speciale 'bakfietsverzekering' aan die zowel het casco als de lading dekt.

Wanneer is overlap mogelijk?

Er zijn situaties waarin beide verzekeringen elkaar raken. Bijvoorbeeld bij schade aan een derde die wordt veroorzaakt door een defecte lading. Stel dat je een zware kist vervoert en deze valt op een voetganger. De schade aan de voetganger wordt gedekt door je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, maar de schade aan de kist zelf en aan je bakfiets zijn niet gedekt.

Een andere overlap is wanneer je een medewerker hebt die met de bakfiets rijdt. Werkgeversaansprakelijkheid valt onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, maar schade aan de fiets van de medewerker valt daar niet onder. Het is daarom verstandig om dit expliciet te laten opnemen in je polisvoorwaarden.

Zo voorkom je gaten in je verzekering

Om goed verzekerd te zijn, kun je de volgende stappen overwegen:

Inventariseer welke risico's je loopt met de bakfiets in je bedrijfsvoering.
Check je huidige verzekeringen: wat is al gedekt via je bedrijfsaansprakelijkheid of een eventuele bedrijfscontinuïteitsverzekering?
Sluit een aparte verzekering af voor het casco van de bakfiets en de lading.
Overweeg een aanvullende goederenverzekering als je regelmatig dure of kwetsbare spullen vervoert.
Neem bij twijfel contact op met je verzekeringsadviseur om de polissen op elkaar af te stemmen.

Zo weet je zeker dat je niet voor verrassingen komt te staan bij een claim.

Veelgestelde vragen

Is mijn bakfiets verzekerd als ik hem privé gebruik?

Nee, een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt alleen zakelijk gebruik. Voor privégebruik moet je de bakfiets apart verzekeren, bijvoorbeeld via een opstal- of fietsverzekering.

Wat als mijn medewerker een ongeluk veroorzaakt met een eigen bakfiets?

Als de medewerker op eigen initiatief met zijn eigen bakfiets rijdt, valt de schade aan derden onder zijn eigen aansprakelijkheidsverzekering. Als het voor je bedrijf is, dan is jouw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering van toepassing op de schade aan derden.

Zijn de kosten voor een vervangende fiets gedekt tijdens reparatie?

Dit is niet standaard. Sommige verzekeraars bieden een aanvullende dekking voor bedrijfsschade, maar vaak moet je dit apart meeverzekeren. Vraag dit expliciet na bij je verzekeraar.