Een elektrische fiets voor je kind: verzekering en aansprakelijkheid

Een elektrische fiets voor je kind is niet verplicht verzekerd, maar een WA-verzekering wordt sterk aanbevolen. Voor schade aan anderen ben je als ouder aansprakelijk totdat je kind 16 jaar is. Daarna is je kind zelf aansprakelijk, maar vaak bij verzekeraars is alleen je eigen schade gedekt.

Wettelijke aansprakelijkheid en rol van de ouders

Als je kind jonger is dan 16 jaar en een ongeluk veroorzaakt met een elektrische fiets, dan zijn de ouders wettelijk aansprakelijk. Dit is geregeld in artikel 5:165 BW. Voor kinderen van 16 jaar en ouder geldt dat zij zelf aansprakelijk zijn, maar in de praktijk zijn ouders vaak financieel verantwoordelijk omdat het kind geen eigen vermogen heeft.

Belangrijk: als jouw kind opzettelijk een ongeluk veroorzaakt, ben je als ouder niet aansprakelijk. Maar in de meeste gevallen gaat het om een ongelukje, en dan ben je als ouder wel degelijk verantwoordelijk voor de schade, ook als het kind zonder jouw toestemming op de fiets reed.

Verplichte verzekeringen voor elektrische fietsen

Voor een elektrische fiets met trapondersteuning tot 25 km/u is geen kenteken of verzekering verplicht. Het is echter verstandig om een WA-verzekering af te sluiten die ook schade aan derden dekt. Veel inboedel- of aansprakelijkheidsverzekeringen (AVP) dekken dit al, maar soms niet voor elektrische fietsen met een vermogen boven de 200 watt.

Voor speedpedelecs (die tot 45 km/u gaan) is een kenteken en een bromfietsverzekering verplicht. Controleer of jouw aansprakelijkheidsverzekering de speedpedelec van je kind dekt, want sommige verzekeraars sluiten dit uit.

Schade aan de fiets zelf: casco-verzekering

Schade aan de eigen elektrische fiets is niet standaard gedekt onder een WA-verzekering. Hiervoor kun je een cascopolis afsluiten. Deze dekt schade door diefstal, vandalisme en ongelukken. De premie hangt af van de aanschafwaarde en het eigen risico.

Voor een kind dat net begint met fietsen kan een goedkope tweedehands elektrische fiets interessanter zijn om de verzekeringskosten te beperken. Overweeg een goed slot en een GPS-tracker om diefstal te voorkomen, dat kan de premie verlagen.

Aanrijding met een fietser: wie betaalt de schade?

Stel je kind rijdt met de elektrische fiets een voetganger aan. Dan geldt de risicoaansprakelijkheid: de bestuurder van een voertuig is aansprakelijk voor schade aan voetgangers, ongeacht of er sprake is van schuld. Dit betekent dat de aansprakelijkheidsverzekering van je kind of jouw gezin moet betalen.

Als de schade hoog is (bijv. medische kosten) en de verzekering niet toereikend is, kunnen de ouders persoonlijk worden aangesproken. Zorg daarom voor een verzekering met een hoge dekking, bijvoorbeeld tot 2,5 miljoen euro.

Praktische tips voor ouders

• Sluit een aansprakelijkheidsverzekering af die ook elektrische fietsen dekt.
• Voor een speedpedelec is een bromfietsverzekering verplicht; geef dit expliciet door aan je verzekeraar.
• Laat je kind altijd een goedgekeurde fietshelm dragen, ook al is dit niet wettelijk verplicht.
• Documenteer de aankoop van de fiets (factuur, foto's) voor de verzekering.
• Bij een ongeluk: maak foto's, verzamel getuigen en wissel gegevens uit.

Veelgestelde vragen

Is de aansprakelijkheid van mijn kind via de AVP verzekerd?

In veel gevallen wel, maar alleen als de verzekering van toepassing is op kinderen tot 18 jaar en elektrische fietsen niet specifiek uitsluit. Lees de voorwaarden van je AVP of neem contact op met je verzekeraar.

Wat als mijn kind van 17 geen geld heeft om de schade te betalen?

Dan kunnen benadeelden jou als ouder aanspreken. Hoewel je niet wettelijk verplicht bent om de schade te vergoeden, is het gebruikelijk om dat wel te doen. Een WA-verzekering dekt dit echter meestal.

Geldt de verzekeringsplicht ook voor elektrische bakfietsen?

Elektrische bakfietsen tot 25 km/u vallen onder dezelfde regels als gewone e-bikes: geen verzekeringsplicht. Bakfietsen die 45 km/u kunnen, zijn snorfietsen of bromfietsen en hebben wel een verplichte verzekering nodig.