Doorlopend krediet voor EV: verborgen kosten?

Een doorlopend krediet is een populair betaalmiddel voor een EV, maar het brengt juridische regels met zich mee. De aanbieder moet je vooraf informeren over het effectieve rentepercentage en alle kosten. Let op: doorlopend krediet heeft vaak een variabele rente, wat voor onverwachte kosten kan zorgen.

Doorlopend krediet uitgelegd

Bij een doorlopend krediet krijg je een kredietlimiet waarover je kunt beschikken en die je aflost in termijnen. Het verschil met een persoonlijke lening is dat je na aflossing weer opnieuw kunt opnemen, zolang de limiet niet is overschreden. Voor EVs kan dit handig zijn als je bijvoorbeeld laadpalen wilt aanschaffen.

De rente is vaak variabel, wat betekent dat je maandlasten kunnen stijgen. Bovendien betaal je over het opgenomen bedrag rente, ook als je het geld niet gebruikt. Dit maakt doorlopend krediet duurder dan je misschien denkt.

De wettelijke regels voor kredietverstrekkers

De Wet op het financieel toezicht (Wft) en het Burgerlijk Wetboek (BW) stellen eisen aan kredietaanbieders. Ze moeten onder andere een klantonderzoek uitvoeren om overkreditering te voorkomen, en ze moeten je een Europees Standaard Informatieblad (ESIN) verstrekken. Dit document bevat het jaarlijks kostenpercentage (JKP), het debetrentepercentage en alle bijkomende kosten.

Daarnaast geldt een bedenktijd van 14 dagen, waarin je de overeenkomst kunt ontbinden. Dit is vastgelegd in artikel 7:70 BW en geldt voor alle consumentenkredieten.

Verborgen kosten bij doorlopend krediet voor EV's

Vraag altijd om een volledig kostenoverzicht voordat je tekent. De verkoper is verplicht om je te wijzen op het recht op ontbinding.

Waar moet je op letten bij de informatieplicht?

• De aanbieder moet je informeren over de totale kosten, inclusief rente en eventuele verzekeringen.
• Het JKP moet duidelijk vermeld worden, en dit percentage is inclusief alle verplichte kosten.
• Als de rente variabel is, moet de aanbieder je waarschuwen voor mogelijke stijgingen.

Bij een EV lening via een autodealer wordt vaak een doorlopend krediet aangeboden via een financieringsmaatschappij. Informeer of de dealer bemiddelt en of je extra kosten betaalt voor deze tussenkomst.

Alternatieven voor doorlopend krediet

Een persoonlijke lening heeft vaak een vaste rente en vaste looptijd, waardoor je maandlasten stabiel zijn. Voor een EV zijn er ook speciale groene leningen met een lagere rente, omdat duurzame auto's als minder risico worden gezien.

Leasen of operational lease is een alternatief als je geen eigenaar wilt zijn. Dit heeft echter ook verborgen kosten, zoals eigen risico bij schade en een limiet op het aantal kilometers. Vergelijk altijd het JKP van verschillende opties.

Veelgestelde vragen

Kan ik een doorlopend krediet op elk moment aflossen?

Je mag altijd vervroegd aflossen, maar de kredietverstrekker mag een maximale vergoeding van 3% rekenen over het bedrag dat je vervroegd aflost. Bij een variabele rente kan het gunstig zijn om juist versneld af te lossen.

Wat gebeurt er als ik de rente niet meer kan betalen?

Als je in betalingsverzuim komt, kan de kredietverstrekker wettelijke rente en incassokosten in rekening brengen. In het ergste geval kan je auto worden teruggevorderd, maar de incassoprocedure kent veel regels om jou te beschermen. Zoek tijdig hulp bij budgetadvies.

Is een doorlopend krediet met onderpand (evt. de auto) gebruikelijk?

Ja, sommige aanbieders bieden een doorlopend krediet met de auto als onderpand. Dit kan een lagere rente geven, maar als je niet betaalt, kan de auto worden verkocht. Lees de voorwaarden goed, want dit risico weegt zwaarder dan het rentevoordeel.