Vergissing op jouw kosten: vier vuistregels om verzekeringsvalkuilen te vermijden

Bij het verzekeren van een elektrische auto zijn er verrassende valkuilen. Denk aan een laag eigen risico bij accuschade of onvoldoende dekking voor laadkabels. Met vier vuistregels voorkom je financiële tegenvallers.

Vuistregel 1: Controleer het eigen risico voor hoogspanningsaccu

Veel verzekeraars hanteren een hoger eigen risico voor schade aan de tractiebatterij, vaak 500 tot 1500 euro. Dit is meer dan het standaard eigen risico van 200-300 euro. Controleer je polisvoorwaarden en vergelijk verschillende aanbieders. Soms kun je dit specifieke eigen risico verlagen tegen een hogere premie, wat bij een dure accu de moeite waard kan zijn.

Een kleine verhoging van 20-30 euro per maand, kan je in geval van een accudefect al snel duizenden euro's schelen. Wees dus alert op de kleine lettertjes.

Vuistregel 2: Dekking voor laadkabels en thuislaadstation

De standaard autoverzekering dekt de laadkabel niet altijd mee. Deze valt in sommige polissen alleen onder de inboedelverzekering als je thuis laadt. Een type 2-kabel kost al snel 100 tot 300 euro. Voor een thuislaadstation geldt dat het alleen onder je opstalverzekering valt als het vast is gemonteerd, anders onder de inboedelverzekering.

Verzekeraars bieden soms een aparte accessoiresdekking voor laadapparatuur. Controleer of dit meeverzekerd is of sluit een aanvullende dekking af. Zet anders je laadkabel altijd in de kofferbak, want diefstal uit de auto is alleen gedekt als je een allrisk- of WA-casco-polis hebt.

Vuistregel 3: Let op de dagwaarde bij total loss

Elektrische auto's dalen vaak sneller in waarde dan benzineauto's door de snelle technologische ontwikkeling. Bij een total loss keert je verzekering de dagwaarde uit, die kan lager liggen dan je verwacht. Een auto van 45.000 euro kan na 3 jaar nog maar 25.000 tot 30.000 euro waard zijn. Overweeg een aanschafwaarde- of nieuwwaarderegeling; sommige verzekeraars bieden dit de eerste 2 jaar aan. Dit dekt het verschil tussen de dagwaarde en de oorspronkelijke aanschafprijs.

Vuistregel 4: Schade door een onverzekerde bestuurder

Als iemand zonder geldig rijbewijs of zonder verzekering jouw EV total loss rijdt, ben je niet altijd verzekerd. De WA-verzekering van de tegenpartij dekt alleen als die persoon verzekerd is. Is dat niet zo, dan moet je zelf je schade claimen via de Waarborgfonds Motorverkeer, maar dat kan alleen als de bestuurder is geïdentificeerd.

Een eigen schadeverzekering (allrisk) dekt dit wel, maar dan moet je zelf je eigen risico betalen. Veel verzekeraars hanteren een clausule dat je recht hebt op vergoeding van je eigen risico via het Waarborgfonds. Het is verstandig om je polis na te kijken.

Veelgestelde vragen

Is een allrisk-verzekering voor een EV echt nodig?

Dat hangt af van de leeftijd en waarde van je auto. Bij een nieuwe EV is allrisk verstandig, maar na 4-5 jaar kan de premie relatief hoog zijn ten opzichte van de dagwaarde. Vergelijk en maak een bewuste keuze.

Wat is het verschil tussen WA + Beperkt Casco en Allrisk?

WA + Beperkt Casco dekt schade aan je eigen auto door diefstal, ruit- en dierschade. Allrisk dekt daarnaast ook schade door eigen schuld, zoals een aanrijding met een boom of paaltje.

Kan ik mijn eigen risico verlagen?

Ja, bij de meeste verzekeraars kun je je eigen risico verlagen, vaak tussen 0 en 500 euro. Dit verhoogt de premie met enkele euro's per maand. Voor schades aan de accu is dat vaak voordelig.